【卢班作品】2012年7月13日 降息，对咱老百姓腰包有什么影响

  解读降息系列之

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  理财专家称，银行竞争更激烈，老百姓得利

  □策划 徐云峰 执行 见习记者 卢班 实习生 盛梦鹤 文图

  开栏的话

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  阅读提示

  央行自7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。一年期存款利息下调0.25个百分点，也就是说，1万元存一年就减少25元利息。而三年期、五年期存款利率分别下调了0.40和0.35个百分点，1万元利息分别减少了120元和175元。

  这次降息距上次降息仅一个月，同时也是央行近年来首次非对称降息，这会给咱们老百姓的生活带来怎样的影响呢？记者采访了金融理财专家。

  降息影响收入？

  说法：利率实际是“明降暗升”

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  据悉，在降息的同时，央行还宣布将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

  浦发银行的金融理财师栗燕飞分析，央行的此番规定，实际上加剧了各银行之间的竞争，许多商业银行很可能根据“就上不就下”的原则，执行较高基准利率。市民在存钱时可“货比三家”，选择利率高的银行。

  记者了解到，除了工行、中行、建行、农行、交行和邮储银行几家大银行的一年期存款利率由之前的3.50%下调至3.25%，较央行公布的基准利率3.00%，上浮1.083倍之外，其余大部分的股份制银行、地方银行和外资银行都将一年期存款利率下调至3.30%，执行最高基准利率。

  栗燕飞说，洛阳6月居民消费价格指数（CPI）涨幅为2.7%，此次存款利率调整后，如果银行执行1.1倍的一年期存款利率上限3.3%，则利率实际是“明降暗升”。 “实际上是让老百姓得利的一件好事。”

  降息意味着物价要涨？

  说法：不会引起通货膨胀

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  在一家国有大企业工作的李先生对记者说:“降息说明国家开始鼓励投资，刺激消费，以此拉动经济，但这样会不会加剧通货膨胀，对我们普通人来说是不是物价又要涨了？”

  对此，记者从相关媒体上了解到，国家发改委宏观经济研究院副院长陈东琪谈到对于物价水平反弹的担忧时，并不认为货币政策放松后会引起通货膨胀。    

  本市的一位理财专家也认为，根据目前的经济形势，油价在三连降的情况下不应该导致物价上扬，这次降息对物价不会产生太大影响。并且从长远看，由于大量资金注入市场，资金面在较为宽松的情况下，反而有可能刺激物价水平下降。

  降息后房贷也跟着降？

  说法：“有价无市”

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  得知降息的消息后，正准备买房子的小年轻们尤为兴奋。在升龙广场售房部挑选婚房的黄先生给记者算了一笔账：“我买的这个房子总共50万的房贷，还20年。降息前利率是7.05%，每个月要还3000多元，此次降息后，我每个月可少还75元，总共能少还1.8万元呢。”  

  记者咨询了办理相关房贷业务的专业人士后得知，由于办理房贷的名额紧张，虽然这次降息给观望者带来利好局面，但很大程度上讲有些“有价无市”。并且，购房者在签订个人房贷合同时，与银行约定贷款基准利率的调整方式为“次年1月1日”。也就是说，在一年当中，无论央行多次加息或减息，个人房贷都要在次年的1月1日才执行新基准利率。所以，今年下半年，房贷者的还款额度仍按原约定执行。  

  利息会不会接着降？

  说法：依旧有下调可能

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  “油价都三连降了,利息会不会也接着降？” “现在不能急着存定期，万一哪天利息升了，这不是亏了吗？”记者在走访时，下半年的利息调整情况是许多市民关注的话题。

  对此，相关专家预测，在通胀压力犹存、经济增长放缓的大背景下，存贷款利率依旧有下调可能，并且在年内下调的概率十分大。因此，建议投资者的理财计划应以中长期投入为主，避免因后续降息带来收益损失。  

  降息怎能不降收益？

  说法：多元化理财组合

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  “我明白鸡蛋不能放到一个篮子里，但是市面上又是理财、担保，又是债券、股票的，应该如何选择？”有市民问。

  在我们日常的理财中，往往会出现这样的问题：有些人的理财方式就是银行存款，获得的收益不能抵御通货膨胀；有些人全部家当都进行股票等高风险投资，遇到紧急情况，又不能及时取出现金来。

  理财专家表示，好的理财方式就是既能满足日常需要，又能保证长期收益。老百姓需要多元化的理财组合来降低风险，提高收益。目前银行发行的固定收益类理财产品年化收益率在4.0%左右，例如浦发银行半年期汇理财年化收益率为4.1%，高于同档存款利率，但是流动性较差。如果市民有一定的风险承受能力，且一定期间内无现金流动需要，可购买此类理财产品，比存款划算。

  一般来说，收益越高就意味着风险越大。风险承受能力高的人可以选择黄金、基金、信托、证券集合理财等投资，风险偏好低的家庭更多是建议较长年限的定期存款或者购买国债；同时，不同的资产配置组合中都建议配置一些流动性高的存款，来满足日常生活的现金流动需要。